د صرافۍ سافټویر باید هر movement of value د تشریح وړ کړي
د صرافۍ او حوالې پلېټفارم customer/counterparty، identity evidence، currency، rate، amount، fee، cash/bank movement، remittance instruction، agent/partner، approval، settlement او accounting record نښلوي. هر balance باید مجاز business event ته د تعقیب وړ وي.
licensing، permitted service، CDD، sanction، monitoring، reporting، retention او AML/CFT duty باید جواز لرونکې اداره د افغانستان بانک د اوسني requirement او مجاز legal/compliance مسؤلینو مطابق وټاکي. سیسټم licence نه ورکوي او شخص یا transaction compliant نه اعلانوي.
customer، counterparty او identity record
- customer/organization identifier او کنټرول شوی duplicate resolution
- تایید شوي identity، contact او address information
- authorized representative، beneficiary یا related party که اړتیا وي
- د compliance له خوا تعریف شوی risk classification، review date او evidence
- محدود document او note له purpose-based access سره
- تایید شوی account status، limit او permitted service
field، verification method او refresh period باید د اوسني policy مطابق وي. سیسټم verifier، date او evidence وساتي.
currency exchange او rate governance
exchange transaction source/destination currency، amount، rate، rate source، spread/fee، customer، cashier، location، time، payment او receipt ثبتوي. rate board، negotiated rate، tolerance او override روښانه authority غواړي. reversal باید original deal او financial effect وساتي.
remittance lifecycle او payment evidence
remittance initiation، identity/purpose check، funding، review، approval، transmission، agent acceptance، payout، confirmation او settlement تېروي. sender، beneficiary، currency، amount، fee، location، reference، document او status history باید وساتل شي.
cancellation، return، expired instruction، failed payout او correction روښانه rule غواړي. status change باید مالي یا compliance history له منځه یونه سي.
cash، safe، bank او branch position
cash movement د currency، cashier، safe، till، branch او custody مطابق جلا کېږي. transfer، opening/closing count، overage، shortage، bank deposit او withdrawal evidence او review غواړي. system balance باید له physical cash او bank record سره reconcile شي.
agent، partner او settlement
relationship کې limit، currency، corridor، funding، receivable، payable، commission، dispute او settlement statement شامل دي. partner balance د حقیقت سرچینه او reconciliation غواړي. بهرنی API/message authentication، duplicate protection، acknowledgement، error او support owner غواړي.
fee، commission او connected accounting
تایید شوی fee/commission په service، currency، amount، location، partner یا agreement پورې تړلی وي. exchange، remittance، collection، payout، reversal او settlement له کنټرول شوي journal سره نښلي. finance account، posting، profit recognition، exchange treatment او close تاییدوي.
maker-checker، limit او exception
role باید preparation، cash handling، review، approval، settlement، reversal، compliance او administration جلا کړي. limit د user، branch، currency، amount، customer، service یا risk مطابق وي. override reason، authority او evidence غواړي.
AML/CFT evidence او regulatory reporting
platform review date، document، monitoring scenario، alert، investigation، decision، escalation او تایید شوی report اداره کولی شي. rule او threshold اوسنی authorization غواړي. alert د wrongdoing ثبوت نه دی او د alert نشتوالی د compliance ثبوت نه دی.
statement، receipt او customer communication
receipt او statement مجاز reference، currency، amount، fee او balance ښيي. WhatsApp، SMS، email یا portal تایید شوی recipient، template، failure handling او privacy control غواړي.
security، continuity او controlled access
معماري قوي authentication، device/location control، encrypted transport، credential، activity log، backup او recovery test لري. downtime باید manual reference، cash custody، later entry، duplicate prevention او reconciliation تعریف کړي.
پلي کول، migration او financial UAT
پلي کول licensed service، branch، currency، rate، cash location، role، limit، partner، report او integration map کوي. migration customer، currency balance، open remittance، agent position او اړین history validate کوي. UAT rate override، insufficient cash، duplicate، failed settlement، reversal، limit، alert، close او recovery پوښي.
د افغانستان regulatory مرجع
ماډل د افغانستان بانک له money-service provider او foreign-exchange dealer مقررې سره پرتله شوی. اوسنی applicability او requirement باید له DAB او مجاز adviser سره تایید شي؛ دا legal advice یا proof of compliance نه دی.